ChatGPT par-ci, ChatGPT par-là… l’IA d’OpenAI est sollicitée de toutes parts, pour à peu près tout. Si elle s’avère utile pour vous proposer quoi préparer au dîner ou rédiger un exposé en retard à la sauvette, on s’est demandé ce qu’elle sait vraiment du métier de Conseiller en Investissement Financier (CIF)… Nous avons voulu mettre l’intelligence artificielle à l’épreuve en l’interrogeant directement sur le rôle, l’importance et l’utilité des CIF dans le domaine des placements et de la gestion financière. Voyons ensemble ce que ChatGPT en pense !
Que répond ChatGPT sur le rôle des CIF ?
Nous avons posé la question suivante : « Quel est le rôle d’un Conseiller en Investissement Financier ? »
Voici la réponse de ChatGPT, sans concession :
« Les Conseillers en Investissement Financier sont des professionnels spécialisés dans l’accompagnement des particuliers et des entreprises dans leurs choix de placements. Leur rôle est de fournir des conseils sur des produits financiers variés, tels que les actions, obligations, SCPI, fonds d’investissement ou encore produits structurés. Ils doivent analyser la situation financière de leurs clients, évaluer leurs objectifs et leur tolérance au risque, afin de leur proposer des solutions adaptées. Par ailleurs, les CIF sont soumis à une réglementation stricte et doivent être immatriculés auprès de l’ORIAS, garantissant un cadre sécurisé et transparent. »
Plutôt précis, non ?
ChatGPT ne fait pas d’erreur factuelle : il rappelle bien que les CIF sont soumis à des obligations légales et réglementaires strictes. Il souligne aussi leur mission de conseil sur mesure, qui repose sur une évaluation approfondie de la situation financière du client.
Les CIF sont-ils indispensables pour investir ?
Nous avons ensuite demandé à ChatGPT : « Est-il nécessaire de faire appel à un CIF pour bien investir ? »
Sa réponse :
« Il est tout à fait possible d’investir sans faire appel à un Conseiller en Investissement Financier, notamment grâce aux plateformes en ligne et aux robo-advisors. Cependant, un CIF apporte une expertise et un suivi personnalisé qui peuvent faire la différence, notamment pour les investisseurs souhaitant optimiser leur fiscalité, diversifier leurs placements ou gérer des patrimoines complexes. Un CIF aide à éviter les erreurs courantes et à élaborer une stratégie d’investissement cohérente et adaptée à long terme. »
Sur ce point, on ne peut qu’être d’accord. Certes, un CIF n’est pas obligatoire, mais il est vivement recommandé pour toute personne souhaitant investir intelligemment, et sereinement ! Vous l’aurez remarqué, l’IA reconnaît elle-même les limites des plateformes en ligne et des robots-conseillers, des outils qui peuvent exécuter des ordres et suggérer des portefeuilles types. Pour autant, ils sont incapables de prendre en compte les dimensions humaines, fiscales et stratégiques d’un investissement.
Un CIF, un atout pour optimiser sa fiscalité ?
Nous avons également questionné ChatGPT sur l’optimisation fiscale des investissements, défendue notamment par les conseillers du groupe Prodemial (https://fr.linkedin.com/company/prod%C3%A9mial) : « Un CIF peut-il aider à réduire les impôts sur les placements financiers ? »
Réponse :
« Oui, un Conseiller en Investissement Financier peut jouer un rôle clé dans l’optimisation fiscale des placements. Il est en mesure d’orienter ses clients vers des produits bénéficiant d’avantages fiscaux, tels que les assurances-vie, les PEA, les FCPI ou encore les investissements en SCPI de défiscalisation. Il peut également conseiller sur la meilleure manière d’arbitrer son portefeuille pour limiter l’impact fiscal, en fonction de la législation en vigueur. »
ChatGPT marque ici un bon point : l’optimisation fiscale fait partie intégrante de la mission du CIF. En effet, bien investir ne se résume pas à choisir le bon produit financier. L’impact fiscal d’un investissement peut considérablement influencer sa rentabilité réelle. Or, les règles fiscales sont complexes, évolutives, et varient selon le profil de chaque investisseur. Là encore, une plateforme ou une IA ne peut pas remplacer un expert capable d’analyser la situation spécifique d’un client et de lui proposer des solutions sur mesure.
Un CIF peut, par exemple, conseiller un chef d’entreprise sur l’intérêt d’un PER (Plan d’Epargne Retraite) pour optimiser son imposition, guider un particulier vers un investissement immobilier en loi Pinel ou encore aider un expatrié à structurer ses placements pour éviter une double imposition.
Comment choisir un bon Conseiller en Investissement Financier ?
Pour finir, nous avons demandé à ChatGPT comment sélectionner le bon CIF. Sa réponse est pour le moins intéressante :
« Pour choisir un bon Conseiller en Investissement Financier, il est important de vérifier plusieurs critères : son immatriculation à l’ORIAS, ses références et expériences, ainsi que sa capacité à comprendre vos objectifs financiers. Il est également essentiel d’avoir une bonne relation de confiance avec lui et de s’assurer qu’il propose des solutions adaptées à votre profil et non des produits standardisés. »
ChatGPT donne ici de bons conseils. Le premier point est très important : vous avez un doute, ou quelqu’un vous a mis le doute ? Vérifiez tout d’abord que votre conseiller est inscrit à l’Orias. Si c’est le cas, comme l’explique Prodemial, cela prouve déjà le sérieux du conseiller car les procédures et les conditions pour être inscrit à l’Orias ne sont pas données à tout le monde (formation, honorabilité, etc). Un CIF doit avant tout être un partenaire de confiance, qui prend le temps d’expliquer ses recommandations et qui veille à l’intérêt de son client. Méfiez-vous des conseillers qui poussent systématiquement vers les mêmes produits, sans prendre en compte votre situation spécifique. Un bon CIF ne vend pas un produit, il construit une stratégie.